Pendant la durée du prêt, l’emprunteur ne paye que les intérêts. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin de la durée du prêt. Il est donc nécessaire de placer une somme d’argent sur une épargne de capitalisation qui rapporte des intérêts à l’emprunteur. C’est alors, l’épargne constituée qui servira au remboursement du capital emprunté.

Plus votre placement sera important  et plus le taux concédé par la banque pour le crédit immobilier sera faible.

Généralement, le montant du capital placé ne suffit pas à rembourser en totalité le capital. L’emprunteur devra alors souscrire un contrat dans lequel il versera une somme mensuellement et qui sera garanti au profit de la banque.

C’est un produit idéal pour emprunteurs dont le taux d’imposition est important ou les revenus fonciers sont importants.

En effet, par le bais de ce crédit, les intérêts d’emprunt sont déductibles fiscalement et sont plus importants que sur un crédit amortissable classique dont les intérêts sont calculés sur le capital restant dû (dégressifs au fur et à mesure des années).

 

Il est possible de renégocier votre crédit immobilier et donc travailler sur les points suivants :

• La réduction potentielle du taux d'emprunt,
• L'ajustement de la durée d'emprunt en fonction de votre projet,
• La baisse substantielle des nouvelles mensualités.

L'opération consiste à faire racheter votre prêt par un autre établissement bancaire que celui dans lequel vous êtes actuellement.
Il faudra comparer trois éléments :

• Coût du crédit avant et après opération,
• Coût de l'assurance avant et après opération,
• Coût de la nouvelle garantie à mettre en place,
• Addition des pénalités en cas de remboursement anticipé du prêt.

La banque actuelle appliquera généralement des pénalités pour remboursement anticipé du prêt. Ces pénalités peuvent aller jusqu'à 3 % du capital restant dû. Il faut alors faire une comparaison entre tous les frais liés à ce rachat de prêt avec le coût de crédit immobilier que vous auriez dû payer en allant jusqu'au bout du crédit actuel.

Généralement, le rachat de crédit est financièrement intéressant lorsqu'il est constaté une différence importante des éléments suivants :

• Différence de taux (au moins 1 %),
• Nombre d'année (au moins 8 ans),